E-Money, das digitale Gegenstück über Bargeld, ist ein Konzept, das zu erheblichen Störungen im rahmen (von) Finanzdienstleistungen geführt hat. Jetzt steht dieses an dem Scheidepunkt seiner Geschichte. Auf dem Weg dorthin könnte es seinen Wachstumskurs fortsetzen und welchen Weg zu Zahlungsprodukte ebnen, die doch direktem Wettbewerb mit dem traditionellen Zahlungsrahmen stehen. Auf jener anderen Page könnte dasjenige immer größer werdende Ballast von Regulierung und Governance, die gegenseitig dagegen speichern, seinen Anstieg auf Eis legen.

Seit dieser zeit seiner Ausbildung im Jahr 1997 hat E-Geld dies Potenzial, eine bahnbrechende Veränderung zu hervorbringen, indem das Unternehmen ermöglicht, Technologien einzusetzen, um die Banken vollständig zu umgehen darüber hinaus in geraume konservative darüber hinaus geschlossene Finanzdienstleistungsbranche einzudringen. Via der EU-Richtlinie für elektronisches Geld aus dem Jahr 2000, die eine gesetzliche Grundlage für die Ausstellung von Pass-E-Geld in ganz mitteleuropa schuf, wurde das Roter faden tatsächlich umgesetzt. Dieses Gesetz ist immer noch ohne wirkliches Gegenstück in der Welt weiterhin in der Episode wurde Westen zu dieser Brutstätte dieser E-Geld-Innovation – mit Services von PayPal, TransferWise des weiteren Skrill, die auf dem beispiellosen Rechtsrahmen aufbauen. E-Geld wurde schnell zu einem Katalysator für einige der größten Veränderungen, die wir im vergangenen Jahrhundert bei Zahlungen erlebt zaehlen, von der Londoner Oyster Card solange bis hin zu dem Übergriff welcher größten Technologieunternehmen auf Zahlungen mit Produkten wie Samsung Pay.

Anders den zurückliegenden Jahren hat sich die Zahl jener E-Geld-Institute erhöht, und die Dienstleistungen ferner Anwendungen werden sein immer vielfältiger geworden – von Prepaid-Karten über Online-Zahlungskonten bis hin zu Mobiltelefonen Zahlungssysteme. Jüngste Untersuchungen haben gezeigt, wenn sich die Zahl dieser E-Geld-Anbieter, die bei dieser Financial Conduct Authority (FCA) registriert befinden sich, seit 2013 mehr als verdoppelt hat. Im übrigen viele Kryptowährungsentwickler sind zu E-Geld-Instituten geworden, da ebendiese einen strukturierten Governance-Rahmen offerieren. Kräfte bewegen sich gegen E-Geld Über Konkurrenz kommt es dennoch zu Konfrontationen und nachdem den Kulissen werden die Fronten bei E-Geld-Emittenten und traditionellen Finanzinstitutionen noch tiefer gezogen. Denn Reaktion herauf unerwünschte Störungen in der Gewerbe sind Banken und Kartensysteme bestrebt, ihre Dominanz durch Regulierung ferner Beschränkungen über erhalten. Auf der einen Seite werden Roadblocks geschaffen, indessen E-Geld-Institute vom Zugriff auf Kernfunktionen des weiteren -daten ausgeschlossen werden, vielleicht wissend, falls ein weiterer Zugang andere Störungen schaffen würde. Uff (berlinerisch) der anderen Seite sind eine zunehmende Menge an Geldwäschebestimmungen darüber hinaus eine allgemeine Steuerung welcher Zahlungsdienste außerhalb der traditionellen Bankensysteme. Dies verlangsamt E-Geld-Anbieter, die Schwierigkeiten haben, die Richtlinien einzuhalten, und unterbindet damit jegliche Fortschritte, die sie für der Konfiguration der Zahlungsbranche machen könnten.

Wo dieses zwischen welcher ersten EU-Richtlinie für elektronisches Geld vom Jahr 2000 und jener zweiten Leitlinie im Jahr 2009 niemals wesentlichen Regelungen gab, sind immer wieder die derzeitigen Vorschriften, die dramatische Folgen auf E-Geld-Unternehmen haben, sehr stark ausgeprägt. Die vierte Richtmarke zur Bekämpfung der Geldwäscherei (AML) zum Beispiel wird sehr reale Auswirkungen auf E-Geld-Institute haben, sowie sie (voraussichtlich) 2017 doch Kraft tritt. Die frischen Vorschriften zur Bekämpfung jener Geldwäsche erfordern, dass Emittenten in bofl.se mit der absicht konform abgeschlossen bleiben. Nicht nur, dass diese langsamen E-Geld-Institute mit mehr Compliance arbeiten, statt dessen auch, dass sie Gefahr laufen, fuer ihren eigenen Bankkonten abgeschnitten zu wird, und forcieren jetzt geraume “Know-Your-Customer-Customer” -Praxis. Regelungen wie diese kalben große Gesundheitspilz für die Nachhaltigkeit des E-Geld-Modells auf. Uff (berlinerisch) der Voraussetzung, dass Kunden Services heranziehen können, abgerechnet die zusammenfallen mühsamen Prozesse durchlaufen abgeschlossen müssen, an denen diese teilnehmen sind verpflichtet, um das Bankkonto abgeschlossen erhalten, verlieren E-Geld-Dienste jenen Vorteil, für den fall sie forciert werden, die gleichen oder auch sogar strengere Vorschriften einzuhalten Vorschriften via traditionelle Zahlungsanbieter?

Durch die striktere Obergrenze für den Kartenwert, den E-Geld-Produkte halten kompetenz, müssen gegenseitig innovative Zahlungsunternehmer neben der Erhöhung welcher KYC-Regulierung gesundheitspilz, ob es einfacher wäre, den Nicht da zum Zahlungsinstitut zu gehen. Durch die überarbeitete Richtlinie über Zahlungsdienste (PSD2) könnte die Gegebenheit, dass jene ein absolut lizenziertes Zahlungsinstitut und kein E-Geld-Institut darf, zu von zunehmend verlockenden Option sein. Die bahnbrechende Funktion vonseiten PSD2, die im Januar 2018 darüber hinaus Betrieb genommen wird, besteht darin, falls die Banken den Eintritt zu zahlreichen Kundendaten dieser Kunden wahrscheinlich Dritten Zahlungsanbietern zur Verfügung stellen müssen, damit sie Finanzdienstleistungen gen der Datenstruktur der Banken aufbauen sachverstand durch ein paar obligatorische Anwendungsprogrammierschnittstelle (API). Letztendlich erhalten lizenzierte Zahlungsinstitute Eintritt zu Schlüsselinformationen – seitens Transaktionsdaten bis zu Kontoständen – zu einem Zeitpunkt, zu dem die Menge der Fakten, auf die E-Geld-Institute zugreifen sachverstand, reduziert würde.