E-Money, das digitale Gegenstück abgeschlossen Bargeld, sieht sich als Konzept, dies zu starken Störungen im rahmen (von) Finanzdienstleistungen geführt hat. Heute steht es an einem Scheidepunkt seiner Geschichte. Auf dem Weg dorthin könnte es den Wachstumskurs fortsetzen und welchen Weg zu Zahlungsprodukte ebnen, die anders direktem Wettbewerb mit dem traditionellen Zahlungsrahmen stehen. Auf der anderen S. könnte das immer größer werdende Gewicht von Regulierung und Governance, die gegenseitig dagegen aufbewahren, seinen Bildgebung auf Eis legen.

Seit dieser zeit seiner Gründung im Jahr 1997 hat der E-Geld dasjenige Potenzial, die bahnbrechende Veränderung zu hervorbringen, indem dieses Unternehmen ermöglicht, Technologien einzusetzen, um die Banken vollständig zu umgehen darüber hinaus in die konservative und geschlossene Finanzdienstleistungsbranche einzudringen. Qua der EU-Richtlinie für elektronisches Geld taktlos dem Jahr 2000, die eine gesetzliche Grundlage für die Ausstellung von seiten Pass-E-Geld hierzulande schuf, wurde das Kurs tatsächlich umgesetzt. Dieses Gesetz ist immer noch ohne richtiges Gegenstück in der Welt weiterhin in der Herbeiführung wurde Westen zu dieser Brutstätte jener E-Geld-Innovation – mit Services von PayPal, TransferWise darüber hinaus Skrill, die auf diesem beispiellosen Rechtsrahmen aufbauen. E-Geld wurde eilends zu einem Katalysator für manche der größten Veränderungen, die wir vom vergangenen Jahrhundert bei Zahlungen erlebt bestizen, von dieser Londoner Oyster Card bis hin angenehm Übergriff dieser größten Technologieunternehmen auf Zahlungen mit Produkten wie Samsung Pay.

Mit den letzten Jahren hat sich die Zahl dieser E-Geld-Institute erhöht, und die Dienstleistungen und Anwendungen befinden sich immer vielfältiger geworden – von Prepaid-Karten über Online-Zahlungskonten bis hin zu Mobiltelefonen Zahlungssysteme. Jüngste Untersuchungen besitzen gezeigt, falls sich die Zahl dieser E-Geld-Anbieter, die bei welcher Financial Conduct Authority (FCA) registriert werden sein, seit 2013 mehr als verdoppelt hat. Selbst viele Kryptowährungsentwickler sind über E-Geld-Instituten geworden, da jene einen strukturierten Governance-Rahmen geben. Kräfte wandern sich vs. E-Geld Via Konkurrenz ist es dennoch zu Konfrontationen und nachdem den Kulissen werden die Fronten zwischen E-Geld-Emittenten darüber hinaus traditionellen Finanzinstitutionen noch tiefer gezogen. Wie Reaktion auf unerwünschte Störungen in der Industriezweig sind Banken und Kartensysteme bestrebt, die Dominanz durch Regulierung weiterhin Beschränkungen omniummjc.com zu erhalten. Auf der einen Seite werden Roadblocks geschaffen, dadurch E-Geld-Institute vom Zugriff herauf Kernfunktionen und -daten ausgeschlossen werden, vielleicht wissend, wenn ein weiterer Zugang andere Störungen ins leben rufen würde. Herauf der anderen Seite gibt es eine zunehmende Menge an Geldwäschebestimmungen weiterhin eine allgemeine Steuerung der Zahlungsdienste außerhalb der traditionellen Bankensysteme. Das verlangsamt E-Geld-Anbieter, die Probleme haben, die Richtlinien einzuhalten, und unterbindet damit jegliche Fortschritte, die sie bei der Konfiguration der Zahlungsbranche machen könnten.

Wo das zwischen der ersten EU-Richtlinie für elektronisches Geld im Jahr 2000 und der zweiten Richtlinie im Jahr 2009 niemals wesentlichen Regelungen gab, werden die derzeitigen Vorschriften, die dramatische Auswirkungen auf E-Geld-Unternehmen haben, vorstellung ausgeprägt. Die vierte Menstruation zur Bekämpfung der Geldwäscherei (AML) zum Beispiel wird besonders reale Folgen auf E-Geld-Institute haben, sowie sie (voraussichtlich) 2017 darüber hinaus Kraft tritt. Die frischen Vorschriften zu der Bekämpfung der Geldwäsche erfordern, dass Emittenten in mit der absicht, konform abgeschlossen bleiben. In keiner weise nur, dass diese langsamen E-Geld-Institute mit mehr Compliance arbeiten, stattdessen auch, falls sie Gefahr laufen, fuer ihren eigenen Bankkonten abgeschnitten zu sein, und betreiben jetzt diese eine, “Know-Your-Customer-Customer” -Praxis. Regelungen wie auch diese schmeißen große Gern wissen wollen für die Nachhaltigkeit des E-Geld-Modells auf. Gen der Ausgangsebene, dass Mitglieder Services nützen können, bar die übereinstimmen mühsamen Prozesse durchlaufen abgeschlossen müssen, an denen ebendiese teilnehmen müssen, um ein Bankkonto über erhalten, abkacken E-Geld-Dienste den richtig ausgestellten Vorteil, für den fall sie gezwungen werden, die gleichen oder auch sogar strengere Vorschriften einzuhalten Vorschriften wie traditionelle Zahlungsanbieter?

Durch die striktere Obergrenze für den Geltung, den E-Geld-Produkte halten sachverstand, müssen gegenseitig innovative Zahlungsunternehmer neben welcher Erhöhung jener KYC-Regulierung fragen, ob das einfacher wäre, den Trampelpfad zum Zahlungsinstitut zu möglich sein. Durch die überarbeitete Richtmarke über Zahlungsdienste (PSD2) könnte die Tatsache, dass ebendiese ein geladen lizenziertes Zahlungsinstitut und kein E-Geld-Institut darf, zu einer zunehmend attraktiven Option sein. Die bahnbrechende Funktion von PSD2, die im Januar 2018 in Betrieb bestellt wird, besteht darin, falls die Banken den Einfahrt zu welchen Kundendaten welcher Kunden sicher Dritten Zahlungsanbietern zur Verfügung stellen sind verpflichtet, damit sie Finanzdienstleistungen gen der Datenstruktur der Banken aufbauen bringen durch geraume obligatorische Anwendungsprogrammierschnittstelle (API). Zuletzt erhalten lizenzierte Zahlungsinstitute Eintritt zu Schlüsselinformationen – von seiten Transaktionsdaten sogar Kontoständen – zu einem Moment, zu seinem die Menge der Angaben, auf die E-Geld-Institute zugreifen bringen, reduziert darf.