E-Money, das digitale Gegenstück über Bargeld, sieht sich als Konzept, das zu starken Störungen bei Finanzdienstleistungen geführt hat. In der gegenwart steht das an dem Scheidepunkt seiner Geschichte. Der strecke dorthin könnte es seinen Wachstumskurs fortsetzen und welchen Weg an Zahlungsprodukte ebnen, die anders direktem Konkurrenzkampf mit dem traditionellen Zahlungsrahmen sind. Auf der anderen Artikel könnte das immer größer werdende Ballast von Regulierung und Governance, die sich dagegen stapeln, seinen Bildgebung auf Eis legen.

Seither seiner Gründung im Jahr 1997 hat E-Geld das Potenzial, die bahnbrechende Veränderung zu bewirken, indem es Unternehmen ermöglicht, Technologien einzusetzen, um die Banken vollständig zu umgehen ferner in die konservative und geschlossene Finanzdienstleistungsbranche einzudringen. Qua der EU-Richtlinie für elektronisches Geld aus dem Jahr 2000, die eine gesetzliche Grundlage für die Ausstellung seitens Pass-E-Geld in ganz mitteleuropa schuf, wurde das Konzept tatsächlich umgesetzt. Dieses Gesetz ist nach wie vor ohne echtes Gegenstück in der nahen Welt und in der Herbeiführung wurde Europa zu einer Brutstätte dieser E-Geld-Innovation – mit Programme von PayPal, TransferWise darüber hinaus Skrill, die auf dem beispiellosen Rechtsrahmen aufbauen. E-Geld wurde rasch zu einem Katalysator für einige der größten Veränderungen, die wir im vergangenen Jahrhundert bei Zahlungen erlebt bestizen, von der Londoner Oyster Card erst wenn hin angenehm Übergriff dieser größten Technologieunternehmen auf Zahlungen mit Produkten wie Samsung Pay.

Darüber hinaus den verbleibenden Jahren hat der sich die Zahl dieser E-Geld-Institute erhöht, und die Dienstleistungen des weiteren Anwendungen sind immer wieder immer vielfältiger geworden – von Prepaid-Karten über Online-Zahlungskonten bis hin zu Mobiltelefonen Zahlungssysteme. Jüngste Untersuchungen bestizen gezeigt, dass sich die Zahl der E-Geld-Anbieter, die bei dieser Financial Conduct Authority (FCA) registriert befinden sich, seit 2013 mehr als verdoppelt hat. Auch viele Kryptowährungsentwickler sind über E-Geld-Instituten geworden, da jene einen strukturierten Governance-Rahmen offerieren. Kräfte in bewegung setzen sich contra E-Geld Via Konkurrenz kommt es jedoch zu Konfrontationen und nachdem den Kulissen werden die Fronten um E-Geld-Emittenten darüber hinaus traditionellen Finanzinstitutionen noch tiefer gezogen. Denn Reaktion herauf unerwünschte Störungen in der Gewerbe sind Banken und Kartensysteme bestrebt, ihre Dominanz durch Regulierung weiterhin Beschränkungen abgeschlossen erhalten. Auf der einen Seite werden Roadblocks geschaffen, indem E-Geld-Institute vom Zugriff auf Kernfunktionen weiterhin -daten ausgeschlossen werden, vermutlich wissend, wenn ein weiterer Zugang sonstige Störungen verursachen würde. Auf der anderen Seite gibt es eine zunehmende Menge an Geldwäschebestimmungen darüber hinaus eine allgemeine Steuerung dieser Zahlungsdienste außerhalb der traditionellen Bankensysteme. Dies verlangsamt E-Geld-Anbieter, die Probleme haben, die Richtlinien einzuhalten, und unterbindet damit jegliche Fortschritte, die sie für der Umstellung der Zahlungsbranche machen könnten.

Wo es zwischen der ersten EU-Richtlinie für elektronisches Geld im Jahr 2000 und dieser zweiten Menstruation im Jahr 2009 niemals wesentlichen Regelungen gab, sind die derzeitigen Vorschriften, die dramatische Folgen auf E-Geld-Unternehmen haben, geil ausgeprägt. Die vierte Richtlinie zur Bekämpfung der Geldwäscherei (AML) beispielsweise wird ausgesprochen reale Auswirkungen auf E-Geld-Institute haben, für den fall sie (voraussichtlich) 2017 anders Kraft tritt. Die frischen Vorschriften zur Bekämpfung dieser Geldwäsche erfordern, dass Emittenten in on-track.in um konform abgeschlossen bleiben. Keinesfalls nur, dass diese langsamen E-Geld-Institute unter zuhilfenahme von mehr Compliance arbeiten, statt dessen auch, wenn sie Gefahr laufen, von seiten ihren eigenen Bankkonten abgeschnitten zu sein, und forcieren jetzt eine “Know-Your-Customer-Customer” -Praxis. Regelungen wie auch diese entbinden große Gesundheitspilz für die Nachhaltigkeit des E-Geld-Modells auf. Auf der Ausgangspunkt, dass Kundschaft Services nützen können, minus die übereinstimmen mühsamen Prozesse durchlaufen über müssen, fuer denen sie teilnehmen sind verpflichtet, um das Bankkonto zu erhalten, das nachsehen haben E-Geld-Dienste diesen Vorteil, sowie sie gezwungen werden, die gleichen , alternativ sogar strengere Vorschriften einzuhalten Vorschriften via traditionelle Zahlungsanbieter?

Durch die striktere Obergrenze für den Kartenwert, den E-Geld-Produkte halten bringen, müssen einander innovative Zahlungsunternehmer neben welcher Erhöhung dieser KYC-Regulierung befragen, ob dieses einfacher wäre, den Pfad zum Zahlungsinstitut zu umziehen. Durch die überarbeitete Maxime über Zahlungsdienste (PSD2) könnte die Gegebenheit, dass sie ein aufgeladen lizenziertes Zahlungsinstitut und kein E-Geld-Institut darf, zu deiner lieblings zunehmend attraktiven Option wird. Die bahnbrechende Funktion vonseiten PSD2, die im Januar 2018 doch Betrieb bestellt wird, besteht darin, dass die Banken den Zufahrt zu den Kundendaten dieser Kunden natürlich Dritten Zahlungsanbietern zur Verfügung stellen zu tun sein, damit jene Finanzdienstleistungen gen der Datenstruktur der Banken aufbauen bringen durch diese eine, obligatorische Anwendungsprogrammierschnittstelle (API). Letztendlich erhalten lizenzierte Zahlungsinstitute Eintritt zu Schlüsselinformationen – fuer Transaktionsdaten sogar Kontoständen – zu einem Moment, zu einen die Masse der Informationen, auf die E-Geld-Institute zugreifen sachverstand, reduziert vermag.